Страхование квартиры: что входит и как выбрать вид страховки

Страхование квартиры — дело добровольное, но ответственные жильцы все же покупают полис. Восстанавливать поврежденное жилье только за личные средства затратно. Поэтому важно выбрать компанию, которая предложит выгодную страховку.

Какую недвижимость можно застраховать

Страхование жилья распространяется на следующие его виды:

  • недвижимость в новостройке;
  • жилище, которое расположено во «вторичке»;
  • загородные дома, дачи, таунхаусы, апартаменты.

Можно купить полис и на арендованное помещение. Тогда при наступлении страхового случая выплату получит владелец недвижимости, а не съемщик. Или пострадавшие соседи, если оформлено страхование гражданской ответственности.

Как работает страховка квартиры

При страховании квартиры в договоре перечисляют риски. Это могут быть, например, пожар, залив, взрыв бытового газа. Страхуют определенные составляющие — мебель и технику, внутреннюю отделку жилья, инженерное оборудование — и на оговоренный срок, это может быть один месяц или квартал. В документе указывают:

  • какие случаи будут считаться страховыми;
  • что застраховано;
  • размер страховой премии;
  • какую сумму получит собственник помещения при наступлении страхового события.

Если произошел предусмотренный в договоре страховой случай, из-за чего пострадало застрахованное имущество, нужно обратиться к страховщику. Тот оценит размер вреда, и клиенту выплатят компенсацию.

Почему страховать недвижимость выгодно?

Страхование квартиры выгодно клиентам, потому что:

  • Выплаты по полису позволяют восстановить поврежденное имущество — иногда это немалые деньги, которые приходится брать в кредит. Но это не всегда возможно или серьезно увеличивает расходы.
  • Страховка на недвижимость дает владельцу уверенность. Он знает, что в случае чего не останется без финансовой поддержки. Это особенно важно, если вы сдаете жилплощадь или долго находитесь в отъезде. Ради спокойствия стоит оформить страховку и на загородную недвижимость, которая большую часть года остается без присмотра.
  • Полис можно купить по приемлемой цене. Компании предлагают разные программы страхования. Выгоднее защищаться от наиболее вероятных рисков, а не от всех возможных опасных ситуаций — СберСтрахование предлагает именно такой вариант комплексной защиты. Стоимость полиса зависит от выбранной суммы, которая достигает 6 млн рублей, и срока действия договора.
  • Не нужно платить за весь срок сразу. Деньги по договору вносят ежегодно, его условия сохраняются в течение 5 лет.

Что можно включить в полис страхования квартиры?

Услуга под названием «Защита дома и квартиры» включает в себя покрытие по страхованию:

  • конструктивных элементов;
  • внутренней отделки и инженерного оборудования;
  • движимого имущества, которое находится в жилом помещении;
  • гражданской ответственности собственника перед другими людьми.

Полис предусматривает все виды ущерба, которые может понести владелец жилья.

Страхование конструктивных элементов

Страховку оформляют на следующие элементы недвижимости:

  • стены — несущие и второстепенные;
  • перегородки, перекрытия; крышу, фундамент с цоколем, перекрытия на чердаке, в подвале, между этажами, если речь о частном доме.

Все перечисленное составляет основу жилища, делает его безопасным. Поэтому так важно быстро и качественно восстановить эти элементы, если они пострадали в результате страхового случая.

Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Страхование ремонта и инженерного оборудования — тоже важная часть защиты, ведь на отделку и удобства владельцы тратят средства, сопоставимые со стоимостью самой квартиры. Сюда входят:

  • материалы, которыми отделаны стены, пол и потолок;
  • двери и окна вместе со стеклянными деталями;
  • сантехника и инженерное оборудование;
  • электропроводка и счетчики, установленные в жилище;
  • полы (кроме межэтажных перекрытий);
  • внутренние перегородки из легких материалов.

Эти элементы при наступлении многих страховых случаев страдают прежде всего. Поэтому страховка, которая их покрывает, избавит от серьезных расходов, если случится пожар, залив или другая предусмотренная договором неприятность.

Страхование гражданской ответственности

Этот раздел программы страхования жилища распространяется на следующие случаи:

  • собственник квартиры, он же страхователь, залил соседское жилье или навредил имуществу иным способом;
  • по вине страхователя при пользовании им недвижимостью нанесен ущерб здоровью третьих лиц.

Подобные ситуации тоже случаются и приводят к неприятным выяснениям отношений с соседями, а зачастую и судебным разбирательствам. Страховка помогает избежать трат на погашение ущерба, судебные издержки и уберечь собственные нервы.

Дополнительные возможности страховой защиты жилья

По программе вы можете застраховать еще и собственность, которая имеет опосредованное отношение к вашей недвижимости, но тоже повреждается при бытовых авариях:

  • наружную отделку. Сюда входят материалы, которые покрывают внешнюю часть стен, и декор;
  • хозяйственные постройки, находящиеся на участке, где стоит пострадавший дом. Это гараж, теплица, баня, сарай, прочие нежилые помещения, а также забор;
  • движимое имущество. По программе страхуют бытовую и вычислительную технику, компьютеры, ноутбуки, телефоны, одежду, постельные принадлежности, мебель, предметы интерьера, детские вещи и игрушки.

Отремонтировать жилье снаружи, восстановить хозяйственные постройки — все это тоже требует больших расходов. И работу нельзя отложить на потом. Иногда при пожаре, заливе повреждаются бытовая техника, компьютеры, телефоны, без которых люди лишаются удобств, личных связей и даже возможности зарабатывать.

Страхование по программе «Защита дома» сохраняет не только крышу над головой, но и возвращает привычный быт, прежний комфорт и возможность вернуться к любимым занятиям.

Тем, кто задумывается заключить договор на страхование ремонта квартиры, следует разобраться в особенностях и тонкостях различных программ, которые на сегодняшний день предлагают страховые компании для защиты материальных интересов собственников и арендаторов недвижимости.

Стоимость стандартной программы

В СберСтраховании страховая сумма при защите квартиры варьируется от 900 000 до 6 000 000 рублей в год. Подробности можно узнать, ознакомившись с условиями страхования на сайте страховой компании.

Как выбрать страховую компанию

При выборе компании для защиты квартиры обращают внимание на несколько моментов:

  • Есть ли у компании лицензия Центробанка. Название ищут на его сайте в Справочнике финансовых организаций.
  • Каковы условия страховщика. Самые важные — размер страховой суммы, какие события попадают под действие договора, а какие нет. Существенные вопросы — как проходит процедура оценки ущерба и возмещения, когда в выплате могут отказать.
  • Насколько прозрачны требования страховщика. Информация должна быть открытой, в том числе о величине страховых взносов и выплат в разных обстоятельствах, о наличии франшизы.
  • Как оформляется договор страхования. Специалисты советуют заключать его в офисе компании или на ее официальном сайте через личный кабинет.

Защита квартиры и дома от СберСтрахования

Одно из выгодных предложений на рынке страхования недвижимости — программа «Защита квартиры и дома» от СберСтрахования. Ее условия:

  • доступно страхование квартиры и прочих видов жилья, включая комнату, апартаменты, коттедж, дачу;
  • можно застраховать помещение от стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, пожара, взрыва, затопления, удара молнии, падения предметов, действий злоумышленников, механического воздействия;
  • при желании объектом защиты становятся элементы внутренней и внешней отделки, инженерное оборудование, стены, перекрытия, перегородки, другие элементы недвижимости, а также мебель, техника, вещи, которые есть в помещении;
  • можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями;
  • договор заключается на 1 год;
  • страховая сумма — до 6 млн рублей;
  • цену полиса можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора;
  • при заключении договора осмотр жилища не обязателен.

Оформляют полис в мобильном приложении или на сайте СберСтрахования:

  1. Нужно найти раздел «Имущество» и вкладку «Защита квартиры и дома Online».
  2. Следует нажать поле «Оформить» и далее — «Оформить на сайте».
  3. После перехода необходимо заполнить все графы открывшейся анкеты и кликнуть на «Оформить» внизу страницы.
  4. Дальше нужно внести сведения о страхователе, адрес жилища, подтвердить информацию, согласиться с обработкой персональных данных и вбить код, который пришел на телефон.
  5. Последний шаг — оплата полиса.

Документ вскоре придет на электронную почту.

Как считают выплаты по страхованию жилья

Размер возмещения по страховке определяет эксперт. В расчет берут не только страховую сумму, но и то, насколько пострадало имущество. Если оно повреждено частично, то и выплата будет не 100%-ной. Собственник получит долю, которая покрывает ущерб.

Что делать, если наступил страховой случай

Если неприятность случилась и квартира пострадала, нужно:

  1. Сообщить о происшествии в страховую компанию любым удобным способом. Время для этого ограничивается договором.
  2. Обратиться в организацию, которая зафиксирует происшествие. Это может быть МЧС, полиция или управляющая компания.
  3. Обратиться к страховщику за возмещением. Потребуется предъявить договор страхования, квитанции об уплате взносов и документ, подтверждающий страховой случай.
  4. Дождаться, пока страховая компания оценит размер ущерба и возместит его.

Почему в выплате могут отказать

Может быть отказано в выплате по страховке на квартиру, если:

  • событие, из-за которого нанесен ущерб, не включено в договор;
  • этот случай трактуется компетентными органами иначе, чем страхователем (был поджог третьим лицом, а собственник утверждает, что это пожар без виновников происшествия);
  • страхователь сам создал ситуацию причинения вреда застрахованному имуществу;
  • страхователь не платил вовремя взносы или опоздал с обращением в компанию за выплатой, то есть нарушил договор.
Поделиться:   

ООО СК «Сбербанк страхование». Лицензии Банка России: СИ № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, СЛ № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, ПС № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, ОС № 4331 – 05 выдана 12.10.2020 бессрочно, ОС № 4331 – 04 выдана 12.10.2020 бессрочно.